财经类APP，看似属于一大类，其实由于对应资产和用户活跃度不同，手段差别很⼤，其中最值得注意的是需要解决好：周期、用户和风险的三者匹配问题。解决好， 产品从体验和⽤户数量都会向前迈入⼀⼤步，否则，如蟾蜍爬滑石，进三退⼆，费力不讨好。我以最需要运营的社区类产品举例，兼顾其他产品，作为例⼦来分享⼀些观点。
周期定成败
对于周期的判断，是运营⼯作的第⼀要素。多数情况下，需要认真思考⼀下风口何时到来。产品启动或者⽤户积累的时机，⼀定要比风口到来领先6－9个⽉么。领先太多，容易死，风来了才动作，已经晚了。
以股票为例，理财股票类社区是其中的周期性最强的，必须熊市启动，牛市收割， 完成融资和⽤户爆量。⼀切的资源都要⾛A股牛市中放出天量才能形成强⼤的势能，奠定雄厚的⽜市基础。在A股熊市，我们花了2年时间才积累了200万⽤户，因为牛市，仅仅1年时间就完成了800万新增。同样，外汇和大宗商品也具有周期性，在美元启动之前，黄金石油，都是波动行情，很难操作，而美元强势周期到来，突破长期的均线压制后，贵⾦属和⽯油类App 就应该集中推⼴资源开始放量了，因为，单边行情到来的可能性极大。
周期很重要，如果错过了去年A股牛，基本上⼀年半白干。而A股恰恰是⼀个熊长牛短的市场，因此，⼀定要在市场底部冰封阶段完成产品的放量准备⼯作，等待市场春天。
同样，P2P类品种 2012-2013年就启动了超级行情，而作为运营者也该提早意识到，危机就在眼前，2015年财经类流量越来越稀缺，而资产端，也越来越难获取，除非资产端有特别优势，否则没有太⼤机会，很多公司会因为流量枯竭，资产枯竭，成本高企导致死亡概率⼤增。此时，恰逢历史性的资产荒，货币超发，通胀抬头，美联 储加息，黑色产业链和房地产熄火，⽆论你再努力，⽤户和市场已经发⽣了深刻变化，运营已经无法解决问题了，P2P的⽣意已经进入剩者为王的规则体系，微观运营再强，也比不上宏观运营节奏的正确把握。
特别推荐⼀下美林的投资时钟周期。虽然近期全球央行失去了独⽴的货币政策，导致时钟紊乱，但有助于我们理解行业的节奏。毕竟，在财经领域，⽤户是跟着收益率走，收益率又是资产和周期给予的。
⽤户匹配⽣意
运营⼯作比较细碎，也⽐较关键，大到⽣意的节奏和战略，小到⽤户活动。
我们不能低头赶路，而忘记了抬头看路。用户⼀定要和当下的流量来源相匹配，不能出现屌丝与⼟豪都在⼴场上抢盒饭的状况。
传统财富管理企业展业时，⽤户质量是经过筛选的，当⾯的拜访和签约，是⼀个相对简单的模式。财经类App 相对来说，需要认真考虑几点：
1. ⽤户从何而来，需求是什么，是否需要放量？
2. 你的产品（或⼴告产品）满足哪⼀阶层的⽤户？ 如何持续满足客户的需求？
3. 你的商业模式，是提升用户ARPU，还是靠⽤户规模放大？
4. 跨越阶层时，如何体验和⽤户管理分层？
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互联网产品是众生平等的，财经类产品充满了赤裸裸的阶级歧视。
科技类产品比较重视Crossing the Chasm（跨越鸿沟），从种子用户跨越生死边缘，进⼊到主流市场。财经类App往往不存在这个问题，我们不要过多的考虑单纯的数字放⼤，而是要照顾到你所专注的阶层，能否成为你的忠实拥趸。
⽤户的结构，质量，活跃度，要领先于用户的数量。毕竟，这是一个看用户钱包厚度，而不是看用户⼈头数的市场。
从总体来看财经类APP的市场还在不断放大，更先进的风险定价模型和资产证券化，降低了各类⽤户的参与门槛，但同时，我们也面临严重的流量问题。财经类流量开始越来越难买到，拥有⼀个好的写手团队，以内容来聚合最对口味的⽤户，会帮我们节省不小的开支，市场越细分，产品越不那么标准，内容运营越重要。
以本⼈创业的跨境交易服务为例，用户只集中于北上广深和北美，男女比例8:2，跨品种交易⾮常普遍，知识水平要远高于A股⽤户，平均交易量大概是A股用户的4倍。这些用户是⾮常难以用百度关键词和行为来描述的，只能以服务换流量，提供他们所需的数据和小工具，专题文章等，构建⼈群影响力，才能拿到你真正想要的优质用户。
合理的风险对价
广告，是对用户的降维变现，适用于标准品，是突破客户价值的下限；服务，是对用户的升维变现，适用于财经产品，是争取客户价值的上限。
在财经类产品中，依然有⼈在玩流量换现的广告模型。这种形态，做做电商是靠谱的，大部分电商都是标准品，即便是非标准品，也不存在风险敞口，而财经类APP往往都有理财类产品的广告客户。这类客户的风险，会被转嫁给财经类App，导致流量换现模型不再有效，甚至有害。
我们在挑选商业类客户的同时，⾸先需要考虑的就是风险对价，然后，才是信用等级的问题。如果产品信用等级较低，那么客观上财经类APP就承担了背书的实质性作⽤，这会显著透⽀公信力，对于自身是⼀个⾮常强的削弱。
我们要认真的想想，是要做酒店，还是要做赌场？做酒店，就要上规模，压成本 追求每单盈利；做赌场，酒店就成了流量来源，不惜成本抓体验，让⽤户赌得开心。
不同的方向，带来不同的成本结构和客户价值。传统电商，很像酒店，是⼀个肥尾市场，单个用户之间，消费额超过10倍以上的差距，已经是⾮常悬殊，在财经市场，更像赌场，单个用户价值超过100倍是⾮常常见的。以P2P为例，⼀个交易用户，200元，这是⼴告价格。但是在P2P企业内部，⼀个交易用户，内部核定的价格基本1000元起，很多用户最终购买的产品会远远⼤于他看起来所属的阶层，实际价值，有超过100万元的。这样的客户，事前是⽆法衡量的，事后，也只有经过数据分析后，才能完成用户画像，逐步甄别出这类潜在⽤户。
同样，证券类⽤户，开户用户1个50元，这是A股券商分配给互联网企业的⼴告分成，但是⼤部分⽤户，价值都超过了10倍以上，作为赌场类形态的券商，⽤户的数据。
和账户都沉淀在⼿⾥，证券类APP只有切入交易才能对⽤户完成服务和数据采集。股票市场，恰恰是⼀个80/20颇具马太效应的市场，20%，甚至更少的⽤户，完成了市场上大部分交易。所以，从⽣意运营本身，广告模式不过是对外换取收益和知名度的⼯具，只有从用户交易端切入，反推前端运营和产品设计逻辑，整个产品才能活下来，才能跑得快。
我们必须基于赌场模型，构建服务体系，放弃流量转售模型。只有做不下去的赌场，才会对外甩客⼈。
总结
周期、用户和风险这三要素必须互相匹配，才能支撑财经类产品的正常运作和业务升级。财经相关市场，是⼀个不作死就不容易死的市场，⽤户多⾦，互联网习惯都⾮常成熟，甚⾄稳定，年龄偏大，服务好他们就不难获得市场。盲目的创新，尤其是违反法律与合规的玩法，都是冒险的举动。 财经APP的历史感和代际感⾮常强，谁能够伺候好⼀批人，就能在市场长期立足，要知道，当下这⼀批大玩家，都是起家1995-2005年之间，是互联用早期用户成就了东方财富，同花顺和⼤智慧。转眼10多年，又到了⼀个新时代，机会就在眼前。
（小梦）
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