包括微信在内的保险网络营销，其规范主要来自于两个文件，其一是2018年6月1日《中国银保监会关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》（以下简称《通知》）、其二是于2021年2月1日起正式施行的《互联网保险业务监管办法》（以下简称《办法》）。
根据两个文件，我们今天要搞清三个问题：
第一个问题：什么是互联网保险，在微信上卖保险属不属于互联网保险？
第二个问题：法律法规究竟对保险微信营销提了哪些要求？
第三个问题：面对这些要求，我们应当怎么办？
先说第一个问题：营销员个人在微信上卖保险的确不属于互联网保险！是不是有点反常识？
《办法》也就是我们刚才提到的《互联网保险业务监管办法》明确规定：所谓“互联网保险业务”，是指法人主体的保险行为（主要是保险公司和保险中介机构），营销人员个人通过微信进行展业的，不属于“互联网保险业务”。
《办法》明确了“互联网保险业务”的定义，即“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动”，并规定，同时满足以下三个条件的保险业务，才能成为互联网保险业务：一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；三是消费者能够自主完成投保行为。由此看来，《办法》抓住“投保”这一关键环节是否通过互联网完成，准确界定了业务边界。
《办法》还说，保险机构及其从业人员借助互联网保险业务名义进行线下销售的，包括从业人员借助移动展业工具进行面对面销售、从业人员收集投保信息后进行线上录入等情形，应满足其所属渠道相关监管规定，不适用本《办法》。
按照这么权威的说法，保险微信营销还真就不是互联网保险了，惊不惊喜，意不意外？
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但别高兴太早，《通知》则明确将微信营销纳入管理范围：“当前,包括互联网站、应用程序、博客、公众账号、微信等在内的自媒体平台已成为保险公司、保险中介机构以及保险从业人员展示公司形象、推介保险产品、介绍保险服务、普及保险知识、宣传保险理念的重要渠道。……通过加强事前预防、完善事中监控、严格事后追责等方式,扎实做好本公司及所属保险从业人员的自媒体保险营销宣传行为管控, 杜绝出现违反《保险法》《广告法》《网络安全法》等法律、行政法规和保险监管机构有关规定,违背公序良俗和诚实守信原则的违法和不当自媒体保险营销宣传行为”。
第二个问题：法律法规究竟对保险微信营销提了哪些要求？对保险微信营销人员的规范主要集中于误导和宣传材料的规范使用。《通知》和《办法》没有禁止微信卖保险，但作了严格规范，主要在以下几点：
1、授权经营、责任溯源。《通知》则明确了保险微信营销的主体责任，以此来督促保险机构承担管理责任：各保险公司、保险中介机构应当切实承担起自媒体保险营销宣传行为管理的主体责任，建立健全官方自媒体和所属保险从业人员个人自媒体信息的审核管控、监测检查、应急处置、考核评价与责任追究制度，对官方自媒体和所属保险从业人员个人自媒体发布保险营销宣传信息行为的管理要求不得低于现有线下渠道保险营销宣传材料管理有关规定，……，应当建立所属保险从业人员个人自媒体保险营销宣传信息报告制度,强化对所属保险从业人员个人自媒体发布保险营销宣传信息的监测和检查……
2、内容真实，严禁误导。对于营销内容，《通知》规定：对于涉及保险产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动的,应以公司官方自媒体信息为准，严禁保险公司分支机构、保险中介机构分支机构及保险从业人员自行编发,对于不涉及保险产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动的,应当指定责任部门进行审核管理;应当严格规范所属保险从业人员转载保险营销宣传信息行为,严禁转载未经所在保险公司、保险中介机构审核的营销宣传信息,确保转载信息真实可靠以及信息源可追溯。
第三个问题：面对这些要求，我们应当怎么办？
1、大胆使用微信等互联网工具进行展业。监管的目的是让包括微信在内的互联网营销健康发展。不必顾虑，更不要畏缩不前。持证的保险营销人员用微信拓展客户、与客户交流、宣传公司和产品都是允许的，更是顺应时代的高效营销和服务方式。
2、加强与所属公司的沟通，遵守监管要求，不踩“红线”。《通知》和《办法》的监管要求都落实到保险公司或保险机构上，各公司会据此制定更加具体和详细的要求，以确保公司的顺利经营。所以保险营销人员需要切实了解这两个法律以及所属公司这方面的管理规定，特别是微信上对于公司和产品的介绍要与公司统一的外宣材料及产品条款一致，不能自己制作宣传材料。
保险营销要求合规经营，这些法律及监管要求，每一位保险从业人员都必须熟记在心。
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